各位，对投资理财顾问千万要留个心眼，防止他们在不知不觉间把你的钱一点点偷走。WSJ讲了这么一件事。
2008年美国一对夫妇中了1.8亿美元彩票，扣除税收，他们账上多了5,960万美元。
这是很有善心的夫妇，他们将2,640万美元拿出来成立了一个慈善基金会，支持患某种儿童疾病的研究。
夫妇俩聘请了信安证券(Principal Securities)的理财顾问来管理家族和基金会的资金，这是著名的信安金融集团下属投顾部门。
夫妇俩相信这么大牌的公司会有“专业知识”来保证资金安全和增值，所以放心交给他们打理。
此后幺蛾子不断出现。
1，理财顾问首先为基金会购买了1890万美元的可变年金，赚了估计120万美元佣金。
可变年金作为保险产品是一个完全不搭调的产品，首先它担着共同基金所有的市场风险，成本却高很多。ETF等基金通常没有佣金，年费可能为0.1%。而保险公司的可变年金要收取高达2%以上年费，还会抽佣多至6%。
其次，年金会有一些税收优惠，但基金会本不需要纳税，这就毫无意义。
第三，基金会需要资产稳定增长并有一定的流动性，因为要满足年度支出。但这种可变年金流动性很不好。
2011年底，基金会的近93%资产分配给了信安和其他几家发行人的可变年金。
2，理财顾问从不披露有关佣金、年费等成本信息。
2017年4月，夫妇发邮件询问，理财顾问还回复说，该产品不收任何费用。这已经是公然欺诈了。
3，为了赚取更多的佣金，理财顾问不断在不同的可变年金产品间买卖。
基金会总共被购买了超过4700万美元的可变年金，估计产生330万美元佣金。
在2011年至2017年间，美股上涨了一倍多，但基金会的资金反而在缩水。
基金会只需要投资于一个简单的60/40指数基金，即60%股票+40%债券，很可能会赚1200-2500万美元。
上月，金融业监管局的仲裁小组裁决信安证券需向基金会支付730万美元赔偿金。此案还在来回拉锯中。
总结：如果理财顾问同时有佣金可拿，绝对无法保证会承担应有的客户信托责任。

贴主:拉面刀削面于2024_07_13 20:10:10编辑